가계부를 쓰기 전에 해야 할 3가지

가계부를 쓰겠다고 마음먹으면 대부분 바로 지출을 적기 시작한다.
하지만 기록부터 시작하면 3일 안에 멈출 확률이 높다.
가계부는 ‘쓰기’가 아니라 구조를 만드는 작업에 가깝다.
쓰기 전에 먼저 해야 할 세 가지가 있다.

1. 최근 3개월 데이터를 모은다

가계부를 새로 시작할 때 가장 먼저 해야 할 일은 “앞으로 어떻게 쓸까”가 아니다.
“우리는 지금 어떻게 쓰고 있었는가”를 확인하는 일이다.
최소 3개월 카드 내역과 통장 출금 내역을 모으면 평균 지출 패턴이 보인다.

 

• 식비 평균
• 교육비 평균
• 보험료 총액
• 대출 상환액
• 변동지출 범위

감으로 예산을 세우면 실패한다.
데이터를 보고 기준을 정해야 한다.

2. 지출 항목을 다시 나눈다

은행이나 카드사에서 제공하는 분류는 우리 집 구조와 맞지 않는 경우가 많다.

예를 들어

 

• 학원비는 교육비인가, 고정지출인가
• 보험은 소비인가, 자산보호인가
• 자동차 할부는 부채인가, 생활비인가

가계부를 쓰기 전에 우리 집 기준으로 항목을 다시 나눠야 한다.
추천 구조는 다음과 같다.

구분	포함 항목
고정지출	대출,보험,통신,교육비
변동지출	식비,외식,쇼핑
자산이동	저축,투자
일지지출	경조사,병원비

이 기준이 잡혀야 지출이 정리된다.

3. 목표가 아니라 ‘기준’을 정한다

많은 사람이  “이번 달 50만 원 줄이겠다”는 목표부터 세운다.

하지만 가계부는 목표 달성 도구가 아니라 기준을 만드는 도구다.

예를 들어

 

• 식비는 월 80만 원까지 허용
• 변동지출은 총수입의 30% 이내
• 대출 상환 비중은 수입의 25% 이하

이처럼 “우리 집 허용 범위”를 먼저 정해야 한다.

기준이 없으면 매달 후회만 남는다.

우리 집에 적용해보면
가계부를 써본 적이 없었던 우리 집도 처음엔 지출 줄이기부터 생각했다.
하지만 3개월 데이터를 정리하고 보니 문제는 소비가 아니라 구조였다.
그래서 바로 기록을 시작하지 않고
먼저 항목을 다시 나누고 월 허용 기준을 정하는 단계부터 시작했다.

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가계부를 쓰기 전에 해야 할 일은 다음 세 가지다.

 

1. 최근 3개월 데이터 확보
2. 우리 집 기준으로 항목 재분류
3. 목표가 아니라 허용 기준 설정

가계부는 기록 기술이 아니라 구조 정리 도구에 가깝다.

다음 글에서는 3개월 실제 지출을 분석한 결과를 공개해보려 한다.